La cantidad que paga por la propiedad de la vivienda se denomina pago inicial. Para cubrir los costos restantes de la compra de la vivienda, es posible que necesite la ayuda de un prestamista. Una hipoteca es el préstamo que obtiene de un prestamista.
Las hipotecas son contratos legales entre usted y su prestamista que especifican los detalles de su préstamo y están garantizados por una propiedad. Para disfrutar plenamente de su nuevo hogar sin preocuparse por cuánto cuesta, debe obtener la hipoteca más asequible al comprar una casa, ya que tendrá un gran impacto en sus finanzas.
Un consumidor hoy en día tiene una amplia gama de opciones cuando viene como elegir un credito hipotecario, desde prestamistas directos hasta corredores hipotecarios, bancos convencionales y cooperativas de crédito.
Aunque el proceso hipotecario en sí no varía mucho en todos los ámbitos, cada prestamista ofrece sus propias opciones de préstamo, términos, tarifas y servicios.
Cosas Para Considerar
Tipos de hipoteca:
Hay muchos tipos de hipotecas disponibles para los prestatarios. Aquí hay una breve descripción de los tipos de hipotecas más comunes:
Convencional: este tipo de hipoteca es la más común e implica pedir dinero prestado a un prestamista en función de sus ingresos mensuales y el pago inicial. Su tasa de interés generalmente será más baja que la de otros tipos de hipotecas, pero es posible que deba pagar más en cargos e impuestos durante la vigencia del préstamo.
Subprime: este tipo de hipoteca es para prestatarios con puntajes crediticios más bajos que tal vez no puedan obtener préstamos tradicionales. Estos préstamos tienden a tener tasas de interés más altas y pueden requerir que pague menos que con otros tipos de hipotecas.
Refinanciamiento: si está pagando su hipoteca actual, puede refinanciarla en una nueva con una tasa de interés diferente o términos que se adapten mejor a sus necesidades. También puede obtener dinero extra refinanciando un préstamo a corto plazo que paga más rápido.
Préstamo con garantía hipotecaria: este tipo de préstamo le permite pedir prestado contra el valor de su casa, lo que puede ayudarlo a cubrir gastos a corto plazo o invertir en otra cosa.
Los préstamos con garantía hipotecaria a menudo tienen tasas de interés más altas que otros tipos de préstamos, pero pueden brindar una gran flexibilidad si la necesita.
Establecer un presupuesto:
Dependiendo de su estilo de vida, es posible que deba establecer un presupuesto diferente para los pagos de la hipoteca que alguien que es más conservador con sus gastos.
Hay algunas maneras de elaborar un presupuesto para los pagos de la hipoteca. Una forma es utilizar la tasa fija a 30 años como punto de partida y luego ajustarla según sus necesidades y deseos.
Otra forma es tener en cuenta los gastos mensuales como el alquiler, las compras, los servicios públicos, etc. Luego calcule cuánto de esa cantidad puede pagar cada mes en su hipoteca.
Independientemente del método que elija, asegúrese de tenerlo en cuenta en su plan financiero general para mantenerse dentro de su presupuesto y tener suficiente dinero para otros gastos importantes, como ahorrar para la jubilación o los fondos para la universidad.
Establece una meta de ahorro:
Los prestamistas no solo quieren que usted califique para un préstamo grande, sino que también quieren que tenga algo de dinero en el banco para el pago inicial y los costos de cierre.
Aunque poner todo lo que pueda cómodamente en su compra parece una gran pregunta, es una buena idea para amortiguar su compra con valor instantáneo de la vivienda.
Si tiene un pago inicial bajo, y con solo una pequeña recesión en el mercado de la vivienda, podría tener un préstamo grande y una casa que valga menos de lo que debe. Esa no es una buena posición para estar si te ves obligado a moverte.
Tasa de interés y APR:
Si desea saber cuánto interés pagará por su préstamo, debe preguntarle a su prestamista hipotecario cuál es su tasa de interés. Múltiples factores determinan su tasa de interés, incluido su puntaje crediticio, la ubicación de la casa, el tamaño de su pago inicial, el tipo de préstamo y el monto del préstamo.
También debe preguntarle a su prestamista hipotecario sobre la tasa de porcentaje anual (APR), ya que proporciona información sobre el costo total de pedir dinero prestado. La APR incluye tanto la tasa de interés como las tarifas cobradas por el prestamista.
Además de preguntarle a su prestamista hipotecario acerca de la frecuencia de ajuste, también debe preguntarle si está planeando obtener una hipoteca de tasa ajustable. Puede predecir con qué frecuencia cambiará su tasa de interés conociendo su frecuencia de ajuste.
Tu termino:
El plazo de su contrato hipotecario es el período de tiempo que su contrato hipotecario está en vigor. Incluye todo lo que establece su contrato hipotecario, incluida su tasa de interés.
Los plazos pueden variar desde unos pocos meses hasta 5 años. Lo más probable es que deba pagar su hipoteca en varios plazos si no puede pagar el saldo restante en su totalidad al final de cada plazo.
Verifique su puntaje de crédito:
Los prestamistas tendrán en cuenta su puntaje de crédito cuando solicite una hipoteca. Cuanto más alto sea su puntaje, mayores serán sus posibilidades de obtener una hipoteca.
Además, los prestamistas ofrecerán tasas de interés más bajas a los prestatarios con buen crédito: si su puntaje es alto, puede negociar un mejor trato. Tenga en cuenta las limitaciones de su puntaje crediticio al elegir un prestamista hipotecario.
Si su puntaje no es estelar, es posible que no pueda hacer negocios con todos los prestamistas y que no califique para ciertos tipos de hipotecas. Si su puntaje de crédito afecta gravemente su capacidad para comprar una casa, es posible que pueda obtener ayuda de una compañía de reparación de crédito.
Comparar ofertas de múltiples prestamistas:
Al buscar comprar una casa, es importante comparar las ofertas de varios prestamistas. Cada prestamista tiene su propio conjunto de características e incentivos que pueden ser de su interés.
Además, es importante considerar su pago mensual y el plazo del préstamo al tomar su decisión. Esto le ayudará a comprender qué tipo de hipoteca puede pagar y con qué términos se siente cómodo.
En última instancia, la mejor manera de encontrar la hipoteca adecuada para usted es hablar con varios prestamistas e investigar. Al comparar ofertas y examinar sus necesidades, podrá encontrar el préstamo hipotecario perfecto para su situación particular.
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Preguntas Frecuentes
Si tiene un puntaje de crédito sólido y puede permitirse hacer un pago inicial considerable, una hipoteca convencional es probablemente su mejor opción. La hipoteca convencional de tasa fija a 30 años es la opción más popular para los compradores de vivienda.
Puedes arreglar tu hipoteca entre uno y diez años. Las opciones más populares son plazos fijos de dos o cinco años. Una oferta de tasa fija más larga puede parecer una obviedad al principio, ¡pero espera! Hay razones para elegir un plazo fijo más corto en su hipoteca.
No hay una respuesta absoluta cuando se trata de si un prestamista hipotecario o un banco ofrecerá una mejor tasa. La tasa hipotecaria que le ofrezcan se basará principalmente en su puntaje crediticio, la cantidad de deuda que ya tiene, dónde se encuentra su propiedad, su pago inicial y el tamaño del préstamo que está solicitando.
Un préstamo hipotecario se considera una solución simple para sus necesidades financieras porque le permite utilizar el valor bloqueado de su propiedad mientras continúa disfrutando de su ocupación. Además, la tasa de interés de un préstamo hipotecario es comparativamente más baja que la de un préstamo sin garantía.
Veredicto
Como elegir un credito hipotecario puede ser una tarea abrumadora, pero con una planificación e investigación cuidadosas, puede ser un proceso relativamente fácil. En este artículo, hemos resumido algunos de los factores clave que debe considerar al elegir una hipoteca, y esperamos que nuestros consejos lo ayuden a tomar una decisión informada sobre qué tipo de hipoteca es la adecuada para usted.
Si necesita ayuda para encontrar la hipoteca adecuada o desea hablar con uno de nuestros asesores en persona, no dude en comunicarse con nosotros. ¡Gracias por leer!
